שירותים
מאיפה אתם יוצאים? שמונה נקודות מוצא, ליווי אחד.
כל עסקה מתחילה ממקום אחר. בחרו את נקודת המוצא שלכם וראו איך אני עובד בה, מהשיחה הראשונה ועד שהמימון מבוצע.
דירה ראשונה
דירה ראשונה, עם תקציב ברור לפני שחותמים
קונים דירה ראשונה? נגדיר תקציב והחזר מתאים, ונבדוק אפשרויות מימון לפני שמתחייבים.
למי זה מתאים
- קונים דירה ראשונה ורוצים להבין את התקציב לפני שמתחייבים
- עוד מחפשים נכס, או שכבר מצאתם ועוד לא חתמתם
- רוצים להבין את מסלולי המשכנתא לפני שבוחרים תמהיל
על מה נעבוד יחד
- מגדירים תקציב והחזר חודשי שמתאימים ליכולת שלכם
- בודקים אפשרויות מימון ואישור עקרוני לפני חתימה
- משווים תמהילים לפי עלות כוללת, תרחישי שינוי וגמישות
אחרי סירוב
אחרי סירוב: קודם מבינים למה
הבנק אמר לא? לא מגישים שוב לפני שמבינים למה.
למי זה מתאים
- קיבלתם סירוב למשכנתא ולא ברור לכם למה
- נתוני האשראי שלכם לא מושלמים
- שוקלים להגיש שוב ורוצים לעשות את זה אחרת
על מה נעבוד יחד
- מאבחנים את סיבת הסירוב: נתוני אשראי, יחס החזר, הכנסות, התחייבויות, מסמכים ומבנה העסקה
- מתקנים את מה שניתן: הצגת הנתונים והמסמכים, תזמון, הון עצמי ומבנה מימון
- פונים מחדש רק כשיש היגיון, בבקשה מותאמת למסלול ולגוף מימון רלוונטיים
איחוד הלוואות
איחוד הלוואות, אחרי שרואים את כל התמונה
ההחזרים מכבידים? נבדוק אם איחוד ההתחייבויות מתאים לכם, ומה המחיר שלו לאורך זמן.
למי זה מתאים
- ההחזרים החודשיים מכבידים עליכם
- יש לכם כמה הלוואות ורוצים לבדוק אם איחוד מתאים
- רוצים להבין מה המחיר של החזר נמוך יותר לאורך זמן
על מה נעבוד יחד
- בודקים את כל ההתחייבויות, ההחזרים והתזרים
- משווים החזר חודשי מול עלות כוללת ותקופה
- בודקים אם איחוד מתאים לכם, ומה המחיר שלו לאורך זמן
מיחזור משכנתא
מיחזור משכנתא, בהשוואה לפי העלות הכוללת
כבר יש לכם משכנתא? נשווה את התנאים לחלופות לפי העלות הכוללת, העמלות וההחזר החודשי.
למי זה מתאים
- יש לכם משכנתא ורוצים לבדוק אם התנאים עדיין מתאימים לכם
- ההכנסה או ההוצאות השתנו מאז שלקחתם את המשכנתא
- שוקלים להקטין את ההחזר החודשי ורוצים להבין מה המחיר
על מה נעבוד יחד
- משווים את ההלוואה הקיימת לחלופות לפי עלות כוללת, עמלות, קנסות ותקופה
- לא מניחים שהחזר נמוך יותר בהכרח משתלם
- בודקים תרחישי שינוי וגמישות לפירעון מוקדם
משפרי דיור
משפרי דיור: שתי עסקאות, תוכנית מימון אחת
קונים וגם מוכרים? נתכנן את המימון ולוחות הזמנים בין שתי העסקאות.
למי זה מתאים
- מוכרים דירה וקונים אחרת
- צריכים לתאם את לוחות הזמנים בין המכירה לקנייה
- רוצים להבין את התקציב לפני שחותמים על הדירה החדשה
על מה נעבוד יחד
- מתכננים את המימון ולוחות הזמנים בין שתי העסקאות
- משווים תרחישים: יכולת החזר, עלות כוללת ורגישות לשינויים
- עוברים יחד על התנאים, המסמכים ולוחות הזמנים לפני החתימה
עצמאים
עצמאים: תיק שמציג את העסק בצורה מסודרת
מנהלים עסק עצמאי? נכין תיק שמציג את ההכנסות ואת הפעילות העסקית בצורה מסודרת.
למי זה מתאים
- מנהלים עסק עצמאי ומתכננים משכנתא, בכל סוג עסקה
- ההכנסה שלכם משתנה מחודש לחודש
- לא בטוחים אילו מסמכים יציגו את ההכנסות שלכם בצורה ברורה
על מה נעבוד יחד
- מכינים תיק שמציג את ההכנסות ואת הפעילות העסקית בצורה מסודרת
- אוספים רק את המסמכים שהעסקה שלכם באמת דורשת
- בוחרים מסלולים לפי הכנסה, יציבות ותזרים
משקיעים
משקיעים: המימון כחלק מההשקעה
שוקלים נכס להשקעה? נבחן את המימון, התזרים והסיכונים כחלק מההשקעה.
למי זה מתאים
- שוקלים לקנות נכס להשקעה
- רוצים לבחון את התזרים לפני שמתחייבים
- רוצים להבין את הסיכונים שבמימון
על מה נעבוד יחד
- בוחנים את המימון, התזרים והסיכונים כחלק מההשקעה
- משווים תרחישים ובודקים רגישות לשינויי ריבית והצמדה
- בוחרים מסלולים לפי הכנסה, יציבות, תזרים ורמת סיכון
מימון לכל מטרה
מימון לכל מטרה: בודקים לפני שמשעבדים את הבית
צריכים מימון כנגד נכס? נבדוק כדאיות, סיכון וחלופות לפני שמשעבדים את הבית.
למי זה מתאים
- צריכים מימון ויש לכם נכס
- שוקלים לשעבד את הבית ורוצים להבין את הסיכון
- רוצים להשוות לחלופות לפני שמחליטים
על מה נעבוד יחד
- בודקים כדאיות, סיכון וחלופות לפני שמשעבדים את הבית
- משווים תרחישים: יכולת החזר, עלות כוללת ורגישות לשינויים
- עוברים יחד על התנאים, המסמכים ולוחות הזמנים
אחרי סירוב: שלושה צעדים
מאבחנים את סיבת הסירוב
בודקים נתוני אשראי, יחס החזר, הכנסות, התחייבויות, מסמכים ומבנה העסקה, ולא מסתפקים בתשובה כללית.
מתקנים את מה שניתן
מסדרים את הצגת הנתונים והמסמכים, בוחנים תזמון, הון עצמי ומבנה מימון.
פונים מחדש רק כשיש היגיון
בקשה מותאמת למסלול ולגוף מימון רלוונטיים, במקום לשלוח שוב את אותו תיק.
אין אפשרות להבטיח אישור. המטרה היא תיק מדויק ואחראי יותר.
שאלות שכדאי לשאול לפני שמחליטים
לכל השאלות01באילו עסקאות משכנתא אתה מלווה?
דירה ראשונה, משפרי דיור, משקיעים, מיחזור, איחוד הלוואות, תיקים אחרי סירוב, עצמאים ומימון לכל מטרה. בכל עסקה מתחילים מהיכולת ומהמטרות שלכם.
02כמה עולה הליווי?
העלות נקבעת לפי סוג העסקה ומורכבות התיק. בשיחת ההיכרות אציג את התהליך ואת העלות מראש, כדי שתחליטו בלי הפתעות.
03למה יועץ פרטי ולא רק הבנק?
הבנק מציע את המוצרים שלו. יועץ פרטי מסתכל על התמונה שלכם, משווה בין אפשרויות ומנהל את התהליך מול הגופים הרלוונטיים מטעמכם.
לא בטוחים מאיפה להתחיל? את זה בדיוק נברר בשיחה הראשונה.
נתחיל מהשאלות ומהמטרות שלכם
